了解房屋貸款再融資

什麼是貸款再融資Refinance？

Refinancing再融資，或 “Refi”，是我們作為房主經常聽到的一個術語。 根據您的房屋貸款類型，為您的抵押貸款進行再融資有可能在貸款期間為您節省數千澳元。 但再融資是如何操作的呢？

簡單地說，再融資是指房主希望將他們目前在房產上的抵押貸款換成新的。 獲得較低的利率是人們通常考慮對房屋貸款進行再融資的首要原因。 另一個常見的原因是，人們選擇再融資以改變他們的還款條件以及貸款條款。 例如，當房主的收入增加時，他們可能會選擇為他們的房屋貸款進行再融資，並希望為他們的貸款提供更多的資金，並減少總貸款期限。

在澳大利亞，大多數人每隔3至4年就會考慮對抵押貸款進行再融資。 然而，越來越多的房主正在考慮對他們現有的房屋貸款進行再融資，以應對當前利率上升和通貨膨脹的挑戰。

常見的再融資類型有哪些？

每個抵押貸款經紀人和貸方都有對再融資類型的不同稱呼，但都不外乎以下三種主要類型。

利率與期限再融資貸款。
利率和期限再融資貸款是指房主決定改變貸款類型，以利用較低的利率，或改變他們的貸款期限，以適應他們生活狀況的變化。

Cash Out套現再融資貸款。
套現再融資貸款是將房產增值部分套現，通過貸款重組獲得額外現金。 這種類型的再融資常見於房主有現金支出的需求，例如，購買汽車或另一處房產。 此外，房主可能想做套現再融資的另一個原因是為了升級他們的房產或擴建，如裝修廚房。

Cash In存現再融資貸款。
存現再融資貸款與套現再融資貸款類似，但這種再融資不是從房屋貸款中取出現金資產，而是存入現金以歸還貸款。 這種類型的再融資常見於房主有額外儲蓄，並希望用以提前還貸以縮小貸款規模從而獲得更好的利率，或更快地還清房屋貸款。

如何為您的房屋貸款進行再融資 – 步驟詳解

為了確保您為房屋貸款再融資做好充分準備，這裡有一個簡單的5步指南，讓您輕鬆踏上轉貸旅程

1） 確保您了解再融資的概念

一開始可能聽起來很複雜，因為您要確保您的資產發揮最佳價值。 如果您還沒有掌握再融資的概念，或者您可能還沒想清楚再融資的目的，我們建議您重新閱讀上述文章。

2） 評估您目前的情況

如果您的生活發生了變化，如升職加薪，決定擴大或縮小您的住房面積，您可以考慮對您的房產進行再融資，以滿足您改變後的生活狀況。

但是請注意，如果您決定在沒有特定生活事件變化或利率變化的情況下進行再融資，最終可能會導致額外支出，為您的抵押貸款花費更多的錢。

3） 比較哪個貸款機構有最適合您的房屋貸款產品

花點時間看一看，比較不同的貸方，是為房屋重新融資的關鍵一步。 市場上有許多貸款機構，每家機構都提供不同的房屋貸款產品。 因此，請確保您花時間來比較不同貸款機構的不同產品。

一個很好的選擇是與抵押貸款經紀人交談。 抵押貸款經紀人將説明您評估您的情況，並且基於您的需求為您推薦最合適的房屋貸款產品。

4） 預先準備再融資申請文件

與申請房屋貸款一樣，您在申請再融資時也需要提供文件。 以下是一些常見預備文件：

• 個人身份證明
  確保您持有有效的ID證件

• 收入文件，例如，銀行對帳單
  這是為了確保您能夠承受新的住房貸款還款要求

• 房產資訊
  如果您想通過再融資來獲取房屋貸款的額外權益，通常需要獨立估價師出具估價報告。

5） 申請您的新房屋貸款

一旦您準備好所有四個步驟，您就可以申請新的房屋貸款了。 當您提交申請時，新的貸方將與您確認新的結算日期，這將表明您的舊抵押貸款何時正式轉移到新的貸款帳戶。

房屋貸款再融資需要多長時間？

整個再融資過程包括研究、比較和查詢，可能需要幾周到幾個月的時間，但一旦您提交了申請，一般需要7-10個工作日左右的時間來批准。 有些貸款機構，如Brighten，提供快速的周轉時間，所以您可以在最快的2個工作日內收到批准。

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Brighten提供一系列完善的貸款產品，包括面向Prime和Near Prime客戶的完整文件或另類文件貸款產品，以及專為Expat，非澳洲居民 （海外收入）和自雇人士定製的個人化房貸產品。 我們經驗豐富的多語種團隊將在您需要的時候為您提供服務，助您順利完成房屋貸款之旅。

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